Plany (Programy) Systematycznego Oszczędzania (PSO) to doskonały sposób na zgromadzenie znacznego kapitału za pomocą małych, okresowych wpłat do funduszu inwestycyjnego.
W zależności od poziomu ryzyka, jaki jesteśmy w stanie zaakceptować wpłaty mogą być dokonywane na jednostki uczestnictwa w funduszach bezpiecznych (rynku pieniężnego lub obligacji) lub bardziej agresywnych (fundusze stabilnego wzrostu, zrównoważone lub akcyjne).
Podstawą sukcesu takiej formy oszczędzania jest jej systematyczność. Dzięki z góry określonej częstotliwości niewielkich nawet wpłat (np. 50 złotych miesięcznie) można zgromadzić znaczne środki na realizację długoterminowych celów, takich jak zabezpieczenie emerytalne, zabezpieczenie przyszłości dzieci lub zrealizowanie własnych marzeń.
Jakie są zasady inwestowania w PSO?
-
Najpierw klient dokonuje wyboru optymalnej strategii inwestycyjnej, uwzględniającej cel oszczędzania, jego długość oraz akceptowany poziom ryzyka.
-
Następnie deklaruje wysokość minimalnych wpłat i ich częstotliwość. Nie wszystkie Towarzystwa wymagają od klientów regularnych wkładów, w niektórych wystarczy zgromadzić określona kwotę w jakimś okresie (np. 400 złotych w ciągu roku).
-
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych przyznaje uczestnikowi programu zniżki w opłatach manipulacyjnych, których wysokość uzależniona jest od wysokości zadeklarowanych składek. Zniżki te polegają z reguły na systematycznym zmniejszaniu opłat w miarę upływu czasu.
-
Uczestnik może wpłacać większe sumy niż zadeklarowane. Wyższe wpłaty i dłuższy okres inwestycyjny powodują z reguły znaczne zmniejszenie opłat.
-
Uczestnik może swobodnie dysponować środkami i wypłacać je w dowolnym momencie bez utraty wypracowanego zysku (niekiedy za niewielką opłatą), podczas, gdy pieniądze zainwestowane na przykład w funduszach emerytalnych trafią do nas dopiero w momencie przejścia na emeryturę.
O czym należy pamiętać?
-
Programy systematycznego oszczędzania to strategie długoterminowe dlatego ustanawiając stałe zlecenie na wpłaty do funduszu zachowujemy dyscyplinę finansową.
-
Kapitał, który gromadzimy w ramach PSO jest najczęściej lokowany w kilka funduszy inwestycyjnych, co pozwala na wykorzystanie potencjału dywersyfikacji portfela inwestycyjnego.
-
Systematyczne oszczędzanie pozwala nam nabywać konkretne rozwiązanie inwestycyjne po średniej cenie i uzyskać efekt tzw. uśredniania ceny nabycia.
-
Choć w krótkim okresie takie rozwiązanie może się wydać niezadowalające to w dłuższym horyzoncie prawdopodobieństwo uzyskania ponadprzeciętnej stopy zwrotu jest bardzo wysokie.
Jeśli chcieliby Państwo przystąpić do Programu Systematycznego Oszczędzania prosimy skontaktować się z naszym doradcą:
|
